江苏银行“人才贷”——“贷”出资金与产业融合的“江苏样板”

下午3时许，在首都江苏大厦汉风厅2020年度“四对接”新闻发布会现场，“江苏银行对来苏就业、创业的人才，提供个人到企业、居家到创业、信贷融资到全面服务的‘10条’政策，其中‘人才贷’支持额度从原先500万元上升至1500万元……”这是江苏银行对人才的承诺。

当日，“人才贷”成为京城各大媒体关注的焦点，打算参加江苏赴京揽才应聘的清北学子们对“人才贷”更是一番热搜。据京城一家智库调查统计：截至12月8日，北京各大高校关注江苏银行“人才贷”的，接近万人，而清华、北大两校学子刷屏“人才贷”的竟有千人之多。

爱才、识才、用才、兴才已成为社会各界实施创新发展的最大公约数。始于2014年的江苏银行“人才贷”，经过数年的发展与更新，如今已“贷”出人才链、资金链与产业链的深度融合。

首创篇

首创“人才贷”，打造精准服务

“以集成服务关爱贤才， 成就人才就是成就自己”

“江苏过去的成就靠人才、江苏突出的优势在人才、江苏未来的发展看人才”。这是2014年江苏省一位领导在全省高层次人才座谈会上的讲话。

彼时，江苏银行在省委组织部的指导下，开发了一款针对高层次人才的金融授信产品——“人才贷”。该产品为业内首创，主要针对国家级、省级、市级不同层次人才的创新创业、日常消费资金需求，提供免担保、纯信用的产品，具有额度高、品种全、定制化、价格优等特点。当年，“人才贷”单户最高580万元，贷款利率为基准利率。该产品横空出世后，在江苏大地掀起了一股金融支持人才创新、创业的热潮。

江苏万高药业是一家高度重视科研创新的医药公司。前几年，先后筹建了多个新药研发基地，科研投入大，资金出现临时性短缺。了解情况后，江苏银行主动对接，以纯信用、免担保、低利率方式发放了500万元“人才贷”，还为其法定代表人、股东提供了包括个人消费贷、专属信用卡等服务，支持人才及其创办企业创新发展。目前，该公司抗肿瘤药物等研发基地运营良好，降糖通脉片等创新药销售情况火爆，营收已超6亿元、净利润超9000万元，正在推进IPO。

江苏银行“人才贷”的推出，不仅满足了人才创新创业、日常消费等资金需求，还增强了人才的研发能力，助推产、学、研、用协同创新。据江苏银行相关同志介绍，2014年、2015年支持的人才总数达到1466户，授信额度为9.4亿元；2015年，“人才贷”产品获得了省财政厅颁发的“江苏省金融创新奖”；2016年省委组织部、省财政厅共同发起设立了总规模为1.5亿元的省创新创业人才项目贷款风险补偿资金，进一步提升了江苏银行对人才创新创业的信贷支持力度，助推了“人才贷”业务的快速发展。时至今日，江苏银行“人才贷”已累计支持人才客户3600位、授信120亿元，时点贷款客户1310位，贷款余额32亿元。近年来，在该行“人才贷”助力下，已经有105家企业通过主板、科创板、中小板、创业板上市或新三板挂牌。

“以集成服务关爱贤才，成就人才就是成就自己。金融之美，不仅体现为成就人才之美，还体现为创造社会之美，以金融力量服务高质量发展、构建新发展格局。”这是江苏银行股份有限公司党委书记、董事长夏平2017年度就“人才贷”的发展所述的总结。同年，该行对人才贷实施了“三专”业务政策，即确定了专门的支持标准、制定了专用的审批流程、配套了专项的贷款规模，进一步优化贷款门槛、降低贷款成本、缩短贷款流程。同时，在各地方政府的大力支持下，该行实现了省内分行“科技专营机构全覆盖”，并建立了一支“既懂金融、又了解科技人才”的客户经理队伍。

江苏银行依靠人才推进创新转型，不断培育互联网大数据基因，在全国首创全线上“e 融”系列产品，也是首家实现“全线上、系统化、智能化”服务人才的银行。银保监会主席郭树清曾在两会部长通道点名表扬。近几年江苏银行业绩不断攀升，入围全球百强银行，2020年全球银行排名第92位，全国银行排名第18位，2020年“全球银行品牌价值500强”第86位。

苏州姑苏领军人才胡华亮对于江苏银行的线上金融服务一直赞不绝口。他创立的苏州汉特士视觉是一家主营视觉检测软件的高新技术企业。受疫情影响，该公司下游账期拉长，资金回笼变缓，公司复工复产后面临着资金短缺问题。今年2月24日，疫情最紧张的时期，江苏银行上线“人才e贷”，具有线上操作、无需担保、随借随还、价格优惠等特点。当天，胡华亮在朋友圈看到了“人才e贷”的宣传信息，立马扫码申请，当即下款。“人才e贷”上线不到一年，已服务人才300多位、授信1个多亿，户均将近50万。

延伸篇

扶植人才背后的企业，推动延伸服务

“支持一个人才，带动一个企业，撬动一个产业”

人才的背后，是企业，更是产业；“人才贷”同样需要与时俱进，将服务链延伸至企业及其产业。

江苏银行在做好人才贷业务的同时，积极扶持人才背后的企业发展，由支持人才向支持人才所在科技企业延伸。并依托大数据、互联网技术，构建了科技型企业全生命周期管理项目库，根据企业发展所处的不同阶段，精准配置差异化的金融产品服务。近几年，江苏银行针对“人才贷”客户的企业，在做好已有的人才贷业务、科技之星业务同时，还积极创新金融产品。对具有高科技含量且发展较为迅速的人才企业，创设了成长之星、三板之星、投融贷等业务品种。根据创新创业企业的特点，引入直接融资服务，满足科技创新型企业的金融需求。积极推广“人才+企业”“债权+股权”的金融服务模式，充分满足人才企业不同发展阶段的金融需求。

京源环保是南通市“226高层次人才”李武林创立的一家环保企业，起步阶段，江苏银行与该企业通过200万元“人才贷”建立合作关系。近年来江苏银行以全生命周期服务理念，持续满足企业资金需求，目前授信已达1亿元。如今，这家人才企业已一跃成为国内电力行业水处理标杆企业，并在年初成功登陆科创板。

创新驱动，离不开人才的努力。人才、科技成果、企业的有机融合发展，需要金融这个连接器和助推器。江苏银行相关负责人说，随着“人才贷”的不断拓展，江苏银行形成了人才金融理念，即支持一个人才，带动一个企业，撬动一个产业。经过近几年的实践探索，从“人才贷”投向来看，新一代信息技术、高端装备制造、新材料等战略性新兴产业获得的贷款占比超过45%。具体到高新技术产业上看，人才及人才企业贷款中，近五成贷款投向了互联网、石墨烯、生物医药等高新技术产业。据不完全统计，该行支持的人才企业中，新吸纳就业人员超过5万人。

卓易信息是由省“双创人才”、省“科技企业家”谢乾创立的企业。企业发展初期，虽技术领先，但市场认可度不高。江苏银行基于人才创新能力，率先给予信贷支持，助力企业开拓市场、打响品牌。近几年来，企业抢抓互联网大数据时代机遇，科技创新与市场拓展两手抓、两手硬，一跃成为Intel、联想、华为等企业重要供应商，并于今年初在科创板上市。在此过程中，江苏银行一直为企业提供包括结算、融资等在内的一系列金融服务。目前，企业投资建设的省级孵化器——卓易产业园，已孵化了30多家科创企业，江苏银行正在推进产业园区整体金融合作。

“支持一个人才，带动一个企业，撬动一个产业。银行的价值，不在于自身赚多少钱，而在于帮助多少人才实现个人价值，以一流的人才服务全社会人才。我们坚持用真金白银、真心实意努力服务各类人才，推进人才链、资金链与产业链深度融合。”这是董事长夏平对于该行“人才贷”延伸服务：扶植人才背后企业理念的解读。

对于江苏银行而言，“人才贷”更像是一块“敲门砖”。随着对“人才”概念的认识不断加深，金融所触达的产业也不断拓宽，针对不同行业的人才，组合配套特色产品，加大授信力度。正因为尝到了甜头，该行正式推出人才金融系列产品，并制定了三年规划，从发展目标、组织保障、发展路径等方面进行整体规划，全面推进人才金融的发展。从最初只是解决人才创业融资、担保难题，到构建了全周期、全流程、全方位服务体系。

截至目前，江苏银行累计为3600位配套支持人才企业商业贷款超200亿元，带动社会科技投入超400亿元。

协同篇

多平台服务人才，协同创新与发展

“企业有多爱才，人才就能给企业多少惊喜”

2019年11月，江苏省人才办牵头召开了一场人才金融工作推进会。会议明确要求，要不断丰富金融产品类型，优化金融服务体系，加强协同配合，共同构建共融、共享、共赢的局面，使人才金融成为支撑人才创新创业的有力杠杆，形成人才、资本、产业充分活跃的发展生态。

如何协同共进？江苏银行有的放矢，以“人才贷”为支点，以创新金融服务方式为抓手，构建多方协同服务人才的“三项机制”。江苏银行依托科技镇长团、省双创评选、人才双创大赛、各类平台，形成了早期人才创新创业项目的发现和遴选机制，依托省委组织部、省人社厅、省科技厅等政府部门，形成了初创期人才企业的培育机制，依托创投机构、券商、律所等合作机构，形成了成长、成熟期人才企业的综合服务机制。

今年7月，江苏省第十三批科技镇长团863名成员正式到任，这是连接人才与技术、资本与产业的桥梁纽带，也是江苏银行人才金融服务的重要媒介。江苏银行与全省各地科技镇长团高效联动、密切合作，持续开展了人才金融服务进园区系列活动，对全省158家省级以上开发区超7000家人才企业开展了专项对接服务，推动优质金融服务触达各类驻园人才企业。其中江苏银行“园区聚人才、金融进园区”系列活动，被省人才办誉为“进一步畅通金融与人才、产业的沟通渠道，更加有效地用好资本、服务人才的样板”。

另外，江苏银行还积极参与支持省委组织部、省人社厅、省科技厅等主办的“中国江苏创新创业大赛”“村官创业大赛”等各类人才项目活动，对接各赛程评审，发现人才、服务人才、支持人才。通过不断的持续跟进，为1300户参赛人才及人才创办企业累计授信金额超50亿元，向630户大学生村官累计发放创业贷款6877万元。此外，该行还连续四年参与支持由省科技厅主办的江苏科技创业大赛，累计支持参赛企业近1500户，授信金额超80亿元，进一步促进了人才、科技、金融互相融合，取得了良好的社会效益和经济效益。

在创新金融与多平台服务方面，江苏银行发起国内首个“投贷联动合作联盟”，并积极推进该联盟与人才创投联盟的高效联动，积极参与“人才投”项目，拓宽服务模式，帮助人才和企业实现直接融资。比如该行发行了专项理财产品，连续三年参与“人才基金”项目，推动“人才帮人才、人才投人才”的良性循环。

帝科电子是省科技创新创业领军人才、海归博士史卫利创立的一家专门从事高性能电子材料开发的公司。公司创业初期，厂房是租赁的、团队是外地的，企业属于典型的“三有一缺”（有技术、有产品、有市场、缺资金）初创型科技企业。该公司在2016年的双创大赛中崭露头角。江苏银行迅速提供300万元低息贷款的首贷支持，解决企业早期技术转化的资金需求问题。随着企业自主研发的“正面银浆”产品被国内市场认可，企业发展进入飞跃期。2017年，销售收入迅速破亿元，科技研发取得显著进展（先后获得29项发明专利、31项实用新型）。江苏银行联合创投机构以“先贷后投”的模式，为企业发放纯信用贷款700万元，为企业扩大产能提供有力支持。近年来，企业抓住新型浆材“进口替代”机遇，迅速抢占国内市场，企业发展态势迅猛。今年6月，企业已成功登陆创业板。目前，江苏银行为企业量身定制开立信用证、进口押汇等国际融资业务，总授信额度增加至2亿元，进一步帮助企业打开国际市场。

江苏银行以协同共进的方式服务人才，服务企业，不仅推动了人才链、资本链与产业链的深度融合，同时自身赢得了“共融、共享、共赢”的高速发展。

“企业有多爱人才，人才就能给企业多少惊喜。坚持人才优先发展，深化产才融合，推动人才创新与高质量发展互动。”董事长夏平围绕“人才贷”协同服务，指出了坚持爱才、产才融合的方针。

目前江苏银行已有清华、北大毕业生90人，大部分为专家骨干，其中出站博士后5人，4名骨干被评为省“333”第二、三层次培养对象、1名被评为上海“金才”。不断涌现的人才催生了自身发展的驱动力，企业经营质效不断提升，产业金融、绿色金融均居省内前列，小微金融、科技金融列全省第一，跨境金融列全国城商行前列。

升级篇

真金白银十举措 打造“人才金融”升级版

“以开放视野广纳英才，俊彦良将纷至沓来”

从全国首创金融活水“人才贷”，到延伸服务扶植“人才贷”背后的企业，再到产才融合，协同创新发展。江苏银行人才金融服务一路与时俱进，打造出爱才兴才、聚才用才的“江苏样板”。

2020年11月27日下午，江苏北京高校毕业生·高层次人才·创投资本·创新项目“四对接”活动新闻发布会现场，江苏银行总行党委副书记季金松面对媒体的镜头宣布：为助力人才创新创业，江苏银行特出台金融支持人才就业创业“10条”举措。该“十条”主要内容为：对来苏人才首次购买商品房给予优惠政策，利率和首付款比例执行国家政策要求的下限。每年安排不少于10亿元的专项房贷额度，充分满足人才安家落户需要；其次江苏银行还为来苏人才量身定制可用于购车、教育等日常消费的居家金融服务——“人才消费贷”；为来苏人才办理专属的“人才VIP卡”（白金卡、钻石卡）；江苏银行每年安排不低于50亿元的人才创业专项信贷额度。对个人创业者提供不少于10万元的“富民创业贷”，贷款利息享受最长3年的财政贴息。对于列入县（市、区）级以上人才计划的人才及其创办企业，给予最高1500万元的“人才贷”支持。“富民创业贷”“人才贷”均免抵押、免担保、纯信用；对首台（套）、首批次新材料等项目，江苏银行积极运用自身优势帮助人才申报科研经费、基金补贴及科技资质评定。根据成果转化需要给予最高2000万元的专项信贷支持，有效催化科技成果落地……

“银行的价值所在，不在于能赚多少钱，而在于成就了多少人才实现人生价值。江苏银行推出全面服务人才的‘10条’举措，目的就是以更贴心、更优质、更高效的金融服务助力人才创新创业，助力广大高校优秀毕业生、高端人才来苏就业、来苏创业、来苏落户。”季金松接受记者采访时说。

江苏银行人才金融“10条”举措出台后，业界立即掀起了轩然大波。有学者指出：新出台的“10条”其实就是“人才贷”及其延伸版、协同版的再次升级，也是当下揽才、兴才最强“潜力股”。众所周知，人才的共性具有广阔的视野，绝对不是眼前数十万年薪，而是事业的发展、平台、环境以及预期的风景等众多要素构成。“江苏银行人才金融十大服务措施，就是针对人才的预期等要素，有的放矢，量身打造，可谓在本次江苏赴京揽才活动中释放了‘江苏魅力’”。南京大学新闻传播学院的周凯教授称。

董事长夏平接受记者采访时介绍：出台人才金融十大服务措施，就是助力江苏广纳英才，一个单位的视野，决定它在竞争中的格局；一个单位的实力，取决于拥有多少人才。一个区域的发展，同样是由人才队伍决定的，要把事业发展好，就要聚天下英才而用之。人才是社会发展最强引擎。只有让人才走上干事的舞台、登上创新的主席台，才能最大限度凝聚推动高质量发展的硬核力量。

“以开放视野广纳英才，俊彦良将才能纷至沓来。以待遇留才，以感情留才，以事业留才，以预期留才。这是江苏银行揽才的根本。金融之美，不仅体现为成就人才之美，还体现为创造社会之美。江苏银行认真贯彻省委人才工作部署，坚持人才优先发展，求才若渴、唯才是举、选才任能，深化产才融合，推动人才创新与高质量发展互动。投我以木桃，报之以琼瑶。发展得益于人才、发展离不开人才。”夏平说。

2020年11月28日上午，北京大学校园里。

“人才也有‘VIP’卡？”北京大学企业管理专业的一名应聘硕士，来到了江苏银行招聘摊位，她对“人才VIP卡”产生了浓厚兴趣，江苏银行一位工作人员介绍：“人才VIP卡”（白金卡、钻石卡）系针对来苏人才量身打造的，凡前往江苏就业、创业的人才，享有免收年费、免息期延长，以及机场高铁、星级酒店、健康体检等尊享贵宾礼遇。“这不仅是对知识的尊重，更是一种美好的预期，是远山的风景！”这位北大学子感慨道。

潮平岸阔催人进，风起扬帆正当时。伴随着“人才金融”升级版“10条”横空问世，江苏大地必将再次掀起一股“爱才、识才、用才、兴才”的产才融合之风。而“人才贷”及其升级版，就是创业创新的“远山风景”。

本版撰文 潘瑞凯 于萌萌