江苏银行以高质量普惠金融服务扛起时代担当

党的十九届五中全会后，习近平总书记第一次到地方考察就来到江苏，殷切期望江苏“在改革创新、推动高质量发展上争当表率，在服务全国构建新发展格局上争做示范，在率先实现社会主义现代化上走在前列”。江苏银行作为江苏最大的地方法人银行，深入学习领会习近平总书记在江苏的最新重要讲话指示精神，认真贯彻江苏省委、省政府决策部署，坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的定位，不断向下走、向微走、向农走，扎实推进小微服务“增量、降价、提质、扩面”，为地方经济社会发展提供优质的金融服务保障。

2020年，面对疫情冲击，江苏银行解放思想、主动作为，在危机中育先机，于变局中开新局。秉持“帮小微就是帮自己”“做小微就是做未来”的理念，从防疫抗疫到稳产保供，从春耕备耕到复工复产，从稳企业保就业到“双循环”，江苏银行凭借精湛的专业服务和不懈的奋斗精神，为全省经济社会发展浇灌出一朵朵“普惠”“创新”“脱贫”之花，用一滴滴“活水”书写出新时代的责任担当。该行国标口径小微贷款余额超4400亿元，持续保持省内同业第一，其中普惠小微贷款余额超850亿元，同比增速近30%，全年新服务小微企业近2万家，位居全省同业前列。

保主体稳就业 增强“双循环”微动力

镇江某橡塑有限公司是一家专门从事高分子橡塑材料研发、生产、销售的小微企业。受疫情影响，企业应收账款未能及时收回，资金周转面临暂时性困难，即将到期的江苏银行260万元流动资金贷款归还问题让企业老板一筹莫展。江苏银行客户经理第一时间上门，不重复收集材料、不加收利息、不纳入不良征信，当天就为企业贷款延期6个月，解企业燃眉之急。

江苏银行党委书记、董事长夏平介绍说，江苏银行深刻认识到，银行的真正价值不在于自己一时盈利多少，而是帮助多少企业实现自身价值。在中央提出构建“双循环”新发展格局、疫情防控进入常态化的当下，小微企业作为江苏经济舞台的重要市场主体，是推动全省经济社会高质量发展的重要引擎。为激活市场主体、保驾护航“双循环”，江苏银行精准发力、精准施策、精准推进，畅通国民经济循环的“毛细血管”，帮助更多小微企业活下来、留下来、好起来。早在疫情暴发之初，江苏银行就率先与江苏省工信、农业农村、科技等部门建立了融资服务的应急协作机制，对接企业超3万家、发放贷款超350亿元，助力企业共克时艰。3月30日，国务院联防联控机制新闻发布会介绍了该行做法。

江苏银行深深体会到，银行要破解服务小微难题，关键是要找到金融资源精准滴灌到实体经济最末梢的有效路径，不仅帮扶优质企业，还要加强渠道建设和市场深耕，积极向授信“无人区”探索，让更多的市场主体得益受惠。为此，该行在常州、杭州地区试点微贷，深耕市场、商圈、楼宇、园区等四类网格，聚焦融资需求100万元以下的微型企业、个体工商户，发放的信用贷款占比达80%。一些小微企业难以通过一般性的渠道获客，必须扎根特定的生产和经贸场景才能触达服务。针对这种情况，江苏银行与国家粮食交易中心独家签订合作备忘录，依托其搭建的国家级粮食交易平台和政策性粮食交易资金结算功能，为会员单位办理“苏银粮票”贴现3.6亿元，发放“国粮贷”17亿元，服务了160多户粮食企业和经纪人。一笔笔小额资金，看似体量不大，却如涓涓细流，滋润万千企业、万千家庭。

疫情发生后，国家出台专项再贷款、延期和信用贷款两项直达实体货币政策工具等金融纾困惠企政策，江苏银行逐项抓实抓细抓落地，通过降低利率、延期还本付息、发放信用贷款等措施，努力让政策红利精准直达企业，让企业充分感受到国家政策的温暖。去年，江苏银行从人民银行申请专项再贷款超300亿元，这些再贷款资金全部投放到了小微企业。国家在FTP、对客利率、考核权重、费用减免等方面对国有大行有专门要求的，江苏银行主动参照执行，有的政策还加大了贯彻力度。对抵押物财产保险费、强制执行公证费等项目，政策规定可以协商的，江苏银行主动承担，去年全年承担超4000万元。此外，该行还对防疫业务和受疫情影响客户的相关收费、罚息减免超3000万元。

用恒心练真功 加快数字服务转型

2018年11月，国家领导人莅临江苏银行南通崇川支行视察，充分肯定该行的小微金融服务，并勉励要继续用恒心、下真功，做好服务小微这篇大文章。两年来，江苏银行牢记要求，坚持“跑街”与“跑数”、“软信息”与“硬数据”相结合，依托信息技术进步的新成果，进一步推动线上线下协同发力，向着智慧小微的方向加快迈进，打通普惠金融的“最后一公里”。

疫情暴发推动了无接触金融服务的快速发展。江苏银行紧紧抓住这一历史性趋势，2020年首提打造“全国中小银行中首家智慧小微银行”的愿景，全新推出以“极简、极快、极美”为追求的智慧金融服务平台“随e融”，为企业提供一站式、全线上的融资服务“经营随e贷”。“经营随e贷”融合了“税e融”网贷等多个爆款信用类和抵押类产品，秉承“让融资不再难”的理念，用后台模型多元化替代产品多样化，满足小微企业各类金融需求。上线仅半年时间，该产品就服务小微客户超1万户。在金融时报社主办的“2020新时代金融发展峰会暨中国金融机构金牌榜颁奖盛典”上，江苏银行荣获“年度最佳普惠金融创新中小银行”殊荣。

产品和服务的创新提升了江苏银行服务小微的能力。徐州某机械制造有限公司主要从事液压缸及其配件的生产，疫情防控期间，公司不仅没有新的业务收入，复工后备货资金压力增大，还要承担人员和办公场地的费用压力，上下游企业同样受到不小影响，资金链随时都会断裂，面临不小的困难。企业复工复产后，流动资金成为一个关键问题。江苏银行了解到企业困难后，主动推荐新推出的“随e贷”产品，企业通过江苏银行随e融平台录入企业信息、在线授权、提交申请，瞬间系统就自动审批获得贷款。企业法定代表人感慨地说：“感谢江苏银行送来了‘及时雨’，不然，我们怎么面对跟随多年的员工呢？这不仅仅是40多个员工，更是关系到40多个家庭的‘幸福生活’。感谢江苏银行托起了我们企业和员工家庭的‘生命线’。”

服务和体验的升级离不开背后的科技驱动。在线下，江苏银行大力开展“数据采集者”计划，引导客户经理向“数据采集者”转型，把客户“软信息”输入系统、清洗提炼后转为“硬数据”。该行按照“全覆盖、全流程、全天候”的思路，与江苏省自然资源厅首家开展总对总不动产数据直联共享合作，推动小微企业办理抵押更加便捷高效，助力经济活动循环和营商环境改善。

在线上，该行深入挖掘自身积累的“冷数据”价值，与外部引入的“热数据”形成“化学反应”，赋予“硬数据”更多维度、更高精度。该行在“经营随e贷”中，以一套服务客群更广、精准性更强、灵活性更高的算法模型为客户匹配最适合的产品，最大化贴近客户需要。申请过程中，客户可直接进入江苏银行随e融平台，不需注册，不用预先开户，直接开始额度测试。通过深挖数据价值带来“提额”服务，让小微客户可以直接在平台上为自己提额。据介绍，随着提供的信息更加全面，客户可以获得更高的额度和更优的利率，满足不同类型、不同阶段的需求。

为了更好贯彻国家延期贷款政策，该行充分借助大数据、人工智能等金融科技手段，对客户的用款行为、第三方信息进行数据分析并实现自动决策，对符合条件的企业主动邀约无还本续贷，以便捷的金融服务帮助客户省时省力解决资金周转问题，将更多精力投入到生产经营当中。中国人民银行公众号专题推介了该行无还本续贷业务全面升级、破解小微企业资金周转难题的做法。

顺趋势优模式 助力产业补链强链

前不久召开的中央经济工作会议提出，要强化国家战略科技力量，增强产业链供应链自主可控能力。多年来，江苏银行在支持科技自立自强和产业补链强链等方面先行一步，现正在新阶段新格局中加速发力。江苏银行党委副书记、行长季明表示，在“双循环”的国家战略指引下，金融领域也迎来了发展新格局，提升金融科技实力、持续深化改革创新将成为金融领域发展的新方向。

针对性加快对各类消费尤其是各类新业态、新模式消费的支持步伐，对“两新一重”项目、现代流通体系建设尤其是各类流通领域新业态、新模式加大了支持力度。目前，该行已对新兴领域展开前瞻性研究，加大了对5G网络、数据中心、工业互联网等新型基础设施建设的支持力度。同时，依托产业链核心企业，为上下游企业积极提供代理付款、应收账款融资等一站式金融服务，将资金精准滴灌至产业链上下游。

在服务长三角一体化发展和科创驱动国家战略方面，江苏银行通过强化总行层面体制机制创新，联动各分行和子公司，创新推出长三角一体化金融产品，统筹运用各类资源进行对接。与长三角G60科创走廊签订达成全面战略协议，围绕推进产业联盟（园区）建设、协同创新中心建设、推动产业链深度合作、常态化开展产融对接等8个方面开展重点合作，积极推进知识产权质押、供应链金融、产业基金、投贷联动等方面深化合作，共同探索在新发展格局下建立产业、科创、金融等要素畅通流动的科创金融服务生态，致力打通产业链，深度融入地方发展大局。

江苏某电子科技企业是目前国内领先的射频芯片设计上市公司，是炙手可热的芯片界优质股，“中国芯”代表企业之一。而在2014年江苏银行首次接触该企业时，企业年销售仅为400万元，无固定资产，名下员工不足20人。当时企业刚开始涉足手机射频芯片领域，原创芯片并没有立即被太多投资人“看懂”，而新产品研发及市场推广急需资金，企业也缺乏充足的周转资金来承接大型订单。虽然彼时企业经营数据并不亮眼，在4G浪潮下，江苏银行对企业的技术研发、产品定位和市场未来前景却充满信心，及时雪中送炭，200万元信用贷款迅速投放，企业当年销售额即突破了2000万元。随着智能终端市场的迅速发展，企业作为小米、三星等大型企业的供应商也迅速成长起来，2014-2018年平均增速高达约120%，2018年企业销售额已突破6亿元，并于2019年完成IPO。近两年，国内打响“卡脖子”技术攻坚战，中国的移动终端厂商纷纷加强自有供应链的培养，该企业的射频前端分立器件正是能满足进口替代需求的优秀“中国芯”产品。2020年江苏银行帮助该企业补齐短板、打牢基础，助力企业关键时候不被人“卡脖子”，根据企业发展情况配套服务方案，为其量身订制包括外汇业务定活通、跨境E点通、外汇存款协定利率、本外币汇结售汇费率优惠等在内的综合金融服务方案，深得企业好评。

推动制造业高质量发展，是金融服务回归本源的核心要义。该行牢固树立“产融结合、双核驱动、科技赋能”经营理念，持续强化渠道拓展、服务创新、机制完善，形成科技金融特色发展的“六专模式”和“三项机制”，努力打造服务科创领先银行，为科技创新高质量发展提供强有力的金融支撑。大力响应国家科技自立自强战略，结合实际，围绕省内重大制造业项目、国家高新技术企业、专精特新“小巨人”企业等先进制造业企业，加快制造业贷款投放进度。与南京、常州等地园区在业内首家合作“园融智慧”项目，引入园区多维公共管理数据，丰满企业信用画像，推动“进园区、搭平台”服务数字化升级。目前，该行科技贷款余额超1000亿元，服务科创企业1万多家，支持人才创办企业3000多家，全省高企三分之一有服务、五分之一有授信。

强服务广覆盖 推动乡村全面振兴

站在占地500多亩的鸽舍前，57岁的唐某没想到，倾注全部心血的种鸽养殖场，竟面临鸽子即将无粮可吃的危机。“受疫情影响，鸽子和鸽蛋都卖不出去，没有回款，就没有钱买饲料。”唐某打开所剩无几的饲料仓库，告诉上门查看企业情况的江苏银行工作人员。原先堆满一整栋楼的蔚为壮观的饲料仓库，如今只有一角堆放着鸽子的主食玉米等饲料，最多只能维持5天。接下来的5天关系着鸽子的生死存亡，也关系着唐某毕生心血是否付之东流。“这时，江苏银行的主动关怀让我们感到很温暖，及时了解是否有资金缺口。”江苏银行员工从接到唐某电话起，开启“火速”模式，让唐某顺利拿到300万元救命钱，22万对鸽子得救了！得救的其实不仅是鸽子，还有跟着唐某艰苦创业的十几个员工和他们背后的家庭。

2020年是脱贫攻坚决胜年，而既定任务与疫情冲击叠加，让这场攻坚战充满挑战性。疫情发生后，为充分满足春耕备耕信贷需求，江苏银行主动对接、联手省农业农村厅、省财政厅，争取政策支持，落实50亿元专项授信额度，多措并举力促农产品稳产保供。目前，江苏银行苏北地区各项贷款余额超2100亿元、涉农贷款余额超1800亿元，市场份额占比位居全省前列。

确保扶贫扶到点上、扶到根上，江苏银行紧扣“党政有认可、农户有口碑、成果有数字、风控有保障”目标，大力开展“脱贫攻坚江苏银行在行动”，以真心实意的情怀担当、真金白银的金融支持、真抓实干的过硬作风，着力构建党建引领、产业带动、创业支持、项目聚焦、公益扶贫“五位一体”的扶贫体系。积极投身江苏省委、省政府部署的“万企联万村”行动，该行以村企联建项目所在村、分支行党委帮扶村、党员干部挂职村、乡村振兴试点示范乡镇下辖村、“阳光扶贫贷”支持村等5类村为重点，分类施策加强联建。同时，大力支持全省农业农村重大项目，着力深耕江苏银保监局确定的全省19个乡村振兴试点示范乡镇，开展3批金融扶贫重点项目投放。为了充分发挥金融配置资源的功能作用，该行创新启动“百家支行联建百村”行动，多尽绵薄之力，做到联建一个项目、支持一个产业、带富一村百姓，力争为大局多作贡献。去年以来，江苏银行在农业领域累计支持贷款金额超500亿元，直接间接带动数万名农户就业，形成了良好的社会口碑。

针对扶贫对象普遍缺乏征信记录和抵质押资产的现实难题，江苏银行与淮安市合作开发“阳光扶贫贷”，探索产业扶贫新路径。通过引入“阳光扶贫”监管系统的扶贫大数据，开发的一款全线上、纯信用、低利率的贷款产品，具有“政府银行紧密联动、金融产业精准衔接、线上操作高效顺畅、服务模式普惠灵活”四大特色，向淮安市淮安区、涟水县低收入村领办合作社以及合作经营的低收入农户无接触发放贷款。

开局“十四五”，开启新征程。展望未来，江苏银行正以满弦奋斗的状态砥砺前行，努力以高质量金融服务为江苏全力推动高质量发展、“争当表率、争做示范、走在前列”贡献更多金融力量。