跨界合作助力金融机构向数字化、智能化转型升级

今年突如其来的疫情检验了诸多金融机构的风控能力，也让拥抱金融科技、实施数字化转型，成为金融机构共同的战略选择。

疫情常态化后，金融科技实力强劲的机构恢复速度明显更快，竞争格局更加清晰。值得注意的是，在竞争的另一面，不同机构在科技领域的跨界合作也成为行业新常态。

机构间数字化转型进程分化

近日，农业银行旗下农银金融科技有限责任公司近日在北京正式注册成立，五大行金融科技子公司全部集齐，这标志着金融领域又一波科技浪潮的强势来袭。其中，建设银行旗下金融科技子公司“建信金科”宣布计划通过增资引入外部股东，增资后新股东持股比例不超过10%。此外，中国太保集团也宣布拟出资7亿成立金融科技子公司。

在行业人士看来，金融机构纷纷成立科技子公司，与这几年科技的发展日新月异息息相关，而今年的新冠疫情下零接触金融服务的兴起，也在客观上为金融科技浪潮的汹涌助推了一把。金融机构积极推进业务的金融科技转型，既是历史前进的必然，也是自身发展的需要。

有研究报告指出，预计未来，大型金融机构对科技的投入力度将不断加大，数字化转型亦将实现跳跃式发展；而中小金融机构由于变革的彻底性和对科技的投入力度不同，将导致数字化程度的分化。

对此，行业人士指出，金融机构数字化转型不仅仅是产品的线上化和服务模式的改变，更需要相关组织创新、流程优化以及企业文化变革。科技与业务的有效融合，需要突破金融机构传统组织架构的约束，实际落地过程中挑战重重。此外，科技研发应用具有快速更新迭代的特点，前期需要巨大的资金投入，培养属于自己的研发团队，这注定了金融科技是少数机构竞争的场地。

“另一方面，需要注意到，不同行业的金融机构之间数字化程度也是不同的。”一位行业研究人士指出，可以看到，金融科技已成为银行标配，证券、保险机构也在加速推动金融科技的创新运用，相比之下，信托行业由于非标准化的业务特性，这一行业的金融科技投入、落地情况相比略有落后。此外，信托公司在金融科技方面的投入也有明显的业务偏好，主要集中在财富管理和消费金融领域。

据悉，伴随着经济发展和消费升级，近年来消费金融成为信托公司业务转型的发力方向之一。但也有行业人士直言，信托公司在线下网点、流量、风控能力能力方面优势均不明显，因此要想做好这块业务离不开金融科技的支撑。但现实情况是，当前只有少数信托公司具备自主研发能力。

跨界合作将成行业新常态

由上可见金融机构科技实力之间的差别，受人才、资金方面的投入多少直接影响，也和入局的时机先后有关。一些持续关注金融科技赛道，早早进行战略统筹规划布局的机构，不仅通过技术应用为自身业务提质增效，同时将自身积累的科技能力，以开放合作的方式对外输出，帮助更多机构加速金融与科技的融合。

以上文提到的信托机构发力消费金融业务为例，由于消费金融业务客户量大、需求多样，需要通过科技手段降低运营成本，提高客户粘性，大数据、人工智能、云计算等技术的应用，就满足了上述需求。据悉，近年来，不少信托公司也通过和持牌消费金融公司合作进行经营转型。借助合作方在营销、风控和客服等应用场景提供标准化或定制化解决方案，控制业务风险，同时提升用户体验和服务质量，打造消费金融场景生态圈。

马上金融联合光大信托共同开展的金融科技在信托行业的融合应用试点项目就是跨界合作的一个典型案例。光大信托在面向客户销售产品的双录环节，将采用马上金融自主研发的“得助•AI智慧双录”系统提供技术服务支撑，依托AI技术和RPA技术，能够实现双录环节的线上化、智能化、自助化、实时化、标准化。

据介绍，智慧双录系统充分运用了多项马上金融自研的AI技术，既能够通过人机耦合、人机协作，提升服务效率，降低运营成本，也可省去客户排队连线、等待审核等环节，大幅节省时间，提升客户体验，满足光大信托在各类业务场景下，更快更好的为客户提供展业双录环节的需要。马上金融的这款智慧双录系统还可灵活匹配金融机构需求，同时提供SDK、H5等多种集成模式，适配全场景、全渠道、全系统、全终端应用。目前，马上金融已为多家银行、信托提供此类技术服务。

马上金融的科技外部输出落地项目并非上述一例。基于近日中国银保监会发布的《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》的要求，马上金融携手华农保险，共同打造了智能保险可回溯系统。

据了解，该系统基于马上金融的AI-R金融数字化服务平台，提供包括智能埋点、RTC音视频、AI算法、RPA智能引导等组件化能力，构建包括智能埋点、智能录屏、三屏存证等完整服务模式，对金融场景不同等级的合规要求，提供全面支持。

据华农保险相关负责人介绍，双方共同打造的“天问”可回溯系统已正式上线，双方实现业务和科技的充分合作与创新，共同推动保险科技的发展。

在行业人士看来，当前市场中金融科技赋能的需求方仍然数量庞大，随着各大系金融科技子公司的成立、发展壮大，上述金融科技跨界合作的现象将更加普遍，成为一种新常态。金融机构数字化、智能化转型大潮风起云涌，金融科技对于业务转型及业务增长的驱动作用也将进一步强化。